Trustly to szwedzka firma fintech założona w 2008 roku, specjalizująca się w płatnościach bankowych online. Umożliwia użytkownikom dokonywanie transakcji bezpośrednio z konta bankowego, bez konieczności rejestracji czy pobierania aplikacji.
Trustly to rozwiązanie płatnicze, które w ostatnich latach zyskało znaczącą popularność w Europie i na świecie. Jako licencjonowana instytucja płatnicza nadzorowana przez szwedzki Urząd Nadzoru Finansowego, firma oferuje alternatywę dla tradycyjnych metod płatności kartami czy portfelami elektronicznymi. Kluczową zaletą Trustly jest możliwość dokonywania transakcji bezpośrednio z konta bankowego, bez pośredników i zbędnych formalności.
System działa w oparciu o technologię Open Banking, która umożliwia bezpieczne połączenie z bankami w całej Europie i poza nią. Użytkownicy mogą korzystać z Trustly do doładowywania kont w serwisach takich jak PayPal, Skrill czy Wise, a także do płatności w sklepach internetowych, kasynach online, platformach forex i wielu innych miejscach. Firma przetwarza rocznie około 275 milionów transakcji o łącznej wartości przekraczającej 58 miliardów dolarów.
Trustly AB powstało w 2008 roku w Sztokholmie pod pierwotną nazwą Glue Finance. Od początku firma koncentrowała się na uproszczeniu płatności online poprzez eliminację barier między użytkownikami a ich kontami bankowymi. W 2010 roku Trustly otworzyło pierwszą międzynarodową siedzibę na Malcie i przekroczyło milion przetworzonych transakcji. Kolejne lata przyniosły dynamiczny rozwój – w 2014 roku firma nawiązała współpracę z PayPal i Groupon, a w 2019 roku połączyła się z amerykańską firmą PayWithMyBank, co umożliwiło ekspansję na rynek Stanów Zjednoczonych.
Obecnie Trustly obsługuje ponad 9000 firm na całym świecie, w tym takie marki jak eBay, DraftKings czy różne platformy e-commerce. Firma zatrudnia około 1000 pracowników i działa w wielu krajach Europy, Ameryki Północnej oraz Australii. W 2023 roku przychody Trustly wyniosły 265 milionów dolarów, co stanowiło wzrost o 14 procent w porównaniu do roku poprzedniego.
Trustly jest licencjonowaną instytucją płatniczą, co oznacza, że podlega ścisłym regulacjom finansowym. W Unii Europejskiej i Europejskim Obszarze Gospodarczym firma jest autoryzowana i nadzorowana przez szwedzki Finansinspektionen zgodnie z dyrektywą o usługach płatniczych. W Wielkiej Brytanii Trustly działa pod nadzorem Financial Conduct Authority, natomiast w Stanach Zjednoczonych spełnia wymogi regulacyjne poszczególnych stanów.
Bezpieczeństwo transakcji jest zapewnione na wielu poziomach. Trustly wykorzystuje najwyższe dostępne standardy szyfrowania, które uzupełniają systemy zabezpieczeń stosowane przez banki. Firma nie przechowuje danych logowania użytkowników ani informacji, które mogłyby zostać wykorzystane do uzyskania dostępu do konta bankowego. Każda transakcja wymaga uwierzytelnienia dwuskładnikowego, co znacząco podnosi poziom ochrony.
Trustly nie wymaga od użytkowników rejestracji ani tworzenia osobnego konta. Podczas płatności firma otrzymuje jedynie niezbędne informacje potrzebne do zrealizowania transakcji, takie jak numer konta bankowego i kwota przelewu. Dane osobowe są przetwarzane zgodnie z RODO i innymi obowiązującymi przepisami o ochronie danych. W 2013 roku Trustly spotkało się z krytyką ze strony konkurencyjnego banku, który zarzucił firmie dostęp do większej ilości danych klientów niż konieczne, jednak od tego czasu firma zaostrzyła procedury i ograniczyła zakres pobieranych informacji.
Posiadanie licencji europejskiego dostawcy usług płatniczych zgodnie z dyrektywą PSD2 oznacza, że Trustly musi spełniać rygorystyczne wymogi dotyczące kapitału własnego, zarządzania ryzykiem i ochrony środków klientów. Regularne audyty przeprowadzane przez organy nadzoru finansowego gwarantują, że firma działa zgodnie z najwyższymi standardami branżowymi. W przypadku problemów użytkownicy mogą zgłaszać skargi do odpowiednich organów regulacyjnych.
Proces płatności przez Trustly jest zaprojektowany tak, aby był jak najprostszy i najszybszy. Użytkownik nie musi pobierać żadnych aplikacji ani tworzyć dodatkowych kont. Wystarczy posiadać aktywne konto bankowe z dostępem do bankowości internetowej w jednym z obsługiwanych banków.
Aby dokonać płatności przez Trustly, należy najpierw wybrać tę metodę płatności na stronie sprzedawcy lub w aplikacji. Następnie pojawi się lista dostępnych banków – użytkownik wybiera swoją instytucję finansową i zostaje przekierowany do bezpiecznego interfejsu logowania. Po zalogowaniu się standardowymi danymi dostępowymi do bankowości internetowej, system wyświetla szczegóły transakcji do zatwierdzenia.
Użytkownik wybiera konto, z którego mają zostać pobrane środki, i potwierdza płatność za pomocą metody uwierzytelniania stosowanej przez bank – może to być kod SMS, aplikacja mobilna banku lub inne rozwiązanie. Po potwierdzeniu transakcja jest realizowana natychmiast, a użytkownik otrzymuje potwierdzenie zarówno od Trustly, jak i od swojego banku. Cały proces zajmuje zazwyczaj od kilku sekund do dwóch minut.
Jednym z popularnych zastosowań Trustly jest błyskawiczne doładowanie konta PayPal. Aby skorzystać z tej funkcji, należy zalogować się do konta PayPal i wybrać opcję doładowania błyskawicznego. Ważne jest, aby adres email powiązany z kontem PayPal był potwierdzony – w przeciwnym razie funkcja nie będzie dostępna. Po wybraniu Trustly jako metody płatności użytkownik wskazuje swój bank i kwotę doładowania, a następnie autoryzuje transakcję w interfejsie bankowości internetowej. Środki pojawiają się na koncie PayPal niemal natychmiast.
Proces płatności przez Trustly jest prosty i intuicyjny. Użytkownik wybiera Trustly jako metodę płatności, następnie wskazuje swój bank z listy dostępnych instytucji. System przekierowuje do bezpiecznego interfejsu bankowości internetowej, gdzie logowanie odbywa się standardowymi danymi dostępowymi.
Po zalogowaniu użytkownik wybiera konto źródłowe i potwierdza transakcję za pomocą metody uwierzytelniania stosowanej przez bank. Środki są przelewane natychmiast, a potwierdzenie transakcji pojawia się w ciągu kilku sekund. Cały proces eliminuje potrzebę podawania danych karty czy tworzenia dodatkowych kont.
Struktura opłat w Trustly zależy od rodzaju transakcji i partnera, z którym użytkownik dokonuje płatności. W wielu przypadkach koszty transakcji są pokrywane przez sprzedawcę, dzięki czemu użytkownik końcowy nie ponosi dodatkowych opłat. Jednak w niektórych scenariuszach, na przykład przy doładowywaniu kont w serwisach takich jak Wise, może być pobierana niewielka opłata za użycie Trustly jako metody płatności.
Limity transakcji również różnią się w zależności od kraju, banku i typu operacji. W przypadku przelewów w euro użytkownicy mogą zazwyczaj wysyłać do 1,2 miliona EUR w jednej transakcji. Dla koron duńskich limit wynosi około 8,5 miliona DKK, a dla koron szwedzkich około 12,5 miliona SEK. Dokładne limity można sprawdzić na stronie Trustly lub w interfejsie płatności przed zatwierdzeniem transakcji.
W porównaniu do tradycyjnych przelewów bankowych, Trustly oferuje znacznie szybsze przetwarzanie przy porównywalnych lub niższych kosztach. Płatności kartą kredytową często wiążą się z wyższymi opłatami dla sprzedawców, co może przekładać się na wyższe ceny dla konsumentów. Trustly eliminuje pośredników, co pozwala na redukcję kosztów i przyspieszenie rozliczeń.
Trustly znajduje zastosowanie w wielu sektorach gospodarki. W branży e-commerce umożliwia szybkie finalizowanie zakupów bez konieczności wprowadzania danych karty. W sektorze gier online rozwiązanie Pay N Play, wprowadzone w 2016 roku, pozwala graczom na natychmiastowe rozpoczęcie gry bez długiego procesu rejestracji – weryfikacja tożsamości i wpłata środków odbywają się jednocześnie podczas pierwszej transakcji.
W branży finansowej Trustly jest wykorzystywane przez platformy forex, giełdy kryptowalut i serwisy transferowe do szybkiego zasilania kont. Firmy subskrypcyjne korzystają z funkcji płatności cyklicznych, która automatyzuje pobieranie opłat abonamentowych bezpośrednio z konta bankowego klienta. Sektor publiczny wykorzystuje Trustly do pobierania opłat i podatków, co zmniejsza ryzyko oszustw i obniża koszty administracyjne.
Trustly obsługuje płatności w wielu walutach, co czyni je atrakcyjnym rozwiązaniem dla transakcji międzynarodowych. Firma współpracuje z bankami w całej Europie, Ameryce Północnej i Australii, umożliwiając użytkownikom dokonywanie płatności w lokalnych walutach bez konieczności przewalutowania przez pośredników. To szczególnie istotne dla firm działających na wielu rynkach oraz dla konsumentów dokonujących zakupów w zagranicznych sklepach internetowych.
Na rynku płatności online Trustly konkuruje z wieloma innymi dostawcami, takimi jak Klarna, iDEAL, Sofort czy Giropay. Każde z tych rozwiązań ma swoje mocne strony i ograniczenia. Trustly wyróżnia się szerokim zasięgiem geograficznym i liczbą obsługiwanych banków – ponad 12 tysięcy instytucji finansowych w sieci to jeden z najlepszych wyników w branży.
W porównaniu do portfeli elektronicznych takich jak PayPal czy Skrill, Trustly oferuje bezpośredni dostęp do środków na koncie bankowym bez konieczności utrzymywania salda w osobnym serwisie. To eliminuje dodatkowy krok związany z wypłatą środków z portfela do banku. Z drugiej strony, portfele elektroniczne mogą oferować dodatkowe funkcje, takie jak ochrona kupujących czy programy lojalnościowe.
Mimo licznych zalet Trustly ma również pewne ograniczenia. Najczęstszym problemem zgłaszanym przez użytkowników jest brak ich banku na liście obsługiwanych instytucji. W takim przypadku jedyną opcją jest skorzystanie z tradycyjnego przelewu bankowego, który może zająć od jednego do dwóch dni roboczych.
Innym częstym problemem jest niepotwierdzony adres email w serwisach takich jak PayPal, co uniemożliwia korzystanie z funkcji błyskawicznego doładowania. Użytkownicy muszą również upewnić się, że ich połączenie internetowe jest stabilne i że przeglądarka pozwala na otwieranie wyskakujących okienek, ponieważ interfejs Trustly często działa w osobnym oknie.
Trustly przetwarza wyłącznie przelewy z kont bankowych prowadzonych na imię i nazwisko użytkownika dokonującego płatności. Przelewy od osób trzecich oraz z kont firmowych na konta prywatne są automatycznie zwracane. To środek bezpieczeństwa mający na celu zapobieganie praniu pieniędzy i oszustwom finansowym.
Trustly jest jednym z liderów rewolucji Open Banking, która zmienia sposób, w jaki konsumenci i firmy korzystają z usług finansowych. Dyrektywa PSD2 w Europie otworzyła banki na współpracę z zewnętrznymi dostawcami usług płatniczych, co umożliwiło rozwój rozwiązań takich jak Trustly. W nadchodzących latach można spodziewać się dalszej integracji usług bankowych z platformami e-commerce, większej automatyzacji płatności cyklicznych i rozwoju funkcji weryfikacji tożsamości opartych na danych bankowych.
Firma kontynuuje ekspansję geograficzną i rozwój produktowy. Przejęcia takich firm jak Ecospend w 2022 roku i SlimPay w 2023 roku pokazują strategię Trustly polegającą na poszerzaniu oferty i wchodzeniu na nowe rynki. Rozwój technologii Azura, silnika danych wykorzystującego sztuczną inteligencję do personalizacji płatności i wykrywania oszustw, ma potencjał znacząco poprawić doświadczenia użytkowników i zwiększyć współczynniki konwersji dla sprzedawców.
Trustly to dojrzałe i bezpieczne rozwiązanie płatnicze, które oferuje realną alternatywę dla tradycyjnych metod płatności online. Dzięki bezpośredniemu połączeniu z kontem bankowym, eliminacji konieczności rejestracji i natychmiastowemu przetwarzaniu transakcji, Trustly odpowiada na potrzeby współczesnych konsumentów ceniących wygodę i szybkość. Licencje regulacyjne i zaawansowane mechanizmy bezpieczeństwa zapewniają ochronę środków i danych osobowych użytkowników.
Dla firm Trustly oznacza wyższe współczynniki konwersji, niższe koszty transakcyjne i lepszą kontrolę nad przepływem środków. Dla konsumentów to prostota, przejrzystość i pewność, że płatność zostanie zrealizowana natychmiast. Mimo pewnych ograniczeń związanych z dostępnością banków i wymogami technicznymi, Trustly pozostaje jednym z najlepszych rozwiązań płatniczych dostępnych na europejskim rynku.
W większości przypadków użytkownicy nie ponoszą dodatkowych opłat za płatności przez Trustly, ponieważ koszty pokrywa sprzedawca. Jednak w niektórych serwisach, takich jak Wise, może być pobierana niewielka opłata za użycie tej metody płatności.
Nie, Trustly nie wymaga rejestracji ani zakładania osobnego konta. Wystarczy posiadać konto bankowe z dostępem do bankowości internetowej w jednym z obsługiwanych banków.
Transakcje przez Trustly są przetwarzane natychmiast i zazwyczaj zajmują od kilku sekund do dwóch minut. W niektórych przypadkach, w zależności od banku, może to potrwać do dwóch dni roboczych.
Jeśli Twój bank nie jest obsługiwany przez Trustly, możesz skorzystać z tradycyjnego przelewu bankowego. W przypadku doładowania konta PayPal zaloguj się do konta, wybierz opcję przelewu pieniędzy i postępuj zgodnie z instrukcjami.
Tak, Trustly jest licencjonowaną instytucją płatniczą nadzorowaną przez organy regulacyjne w Europie i Stanach Zjednoczonych. Firma wykorzystuje najwyższe standardy szyfrowania i nie przechowuje danych logowania do banku.
Transakcje przez Trustly są przetwarzane natychmiast, co oznacza, że nie ma możliwości ich anulowania po zatwierdzeniu. W przypadku problemów należy skontaktować się bezpośrednio ze sprzedawcą lub odbiorcą płatności.
Limity zależą od waluty i banku. Dla transakcji w euro limit wynosi zazwyczaj do 1,2 miliona EUR, dla koron duńskich około 8,5 miliona DKK, a dla koron szwedzkich około 12,5 miliona SEK.
Tak, Trustly obsługuje wiele polskich banków i umożliwia dokonywanie płatności w złotych polskich oraz innych walutach. Dostępność zależy od konkretnej instytucji finansowej i serwisu, w którym dokonujesz płatności.
Trustly obsługuje tysiące firm na całym świecie, w tym liderów branży e-commerce, fintech i rozrywki online.
Błyskawiczne zasilenie konta PayPal bezpośrednio z konta bankowego bez opóźnień i zbędnych formalności.
Rozwiązanie Pay N Play umożliwia natychmiastowe rozpoczęcie gry bez długiego procesu rejestracji i weryfikacji.
Firma osiągnęła kamień milowy przetwarzając 100 miliardów dolarów transakcji rocznie, potwierdzając pozycję lidera płatności bankowych.
Akwizycja SlimPay w 2023 roku wzmacnia pozycję Trustly w segmencie automatycznych płatności abonamentowych i subskrypcji.
Rynek brytyjski odnotował dynamiczny wzrost transakcji przez Open Banking, z Trustly jako jednym z głównych beneficjentów trendu.